Давать некому: Почему жители Алтайского края стали меньше брать займы "до зарплаты"

В Алтайском крае резко снизилось количество выданных микрозаймов жителям региона. Если в 2018-м за первую половину года микрокредитные компании заключили 41 687 договоров, то за полгода 2021-го почти на 10 000 меньше – всего 32 1644. Падение составило почти 23%, сообщил amic.ru заместитель управляющего региональным отделением Банка России Игорь Князев. 

Чаще всего микрокредитные компании (МКК) выдают клиентам деньги "до зарплаты" – небольшие суммы около 10-20 тысяч рублей под высокие, в сравнении с банковскими, проценты. Ставка по микрозайму достигает 1% в день. Банки выдают кредиты в среднем под 15-20% годовых. 

Ситуация исправляется?

Однако считать, что жители Алтайского края перестали брать в долг до зарплаты, так как стали жить лучше, – неверно, говорят эксперты. По мнению доцента кафедры финансов и кредита АлтГУ, кандидата экономических наук Василия Привалова, скорее всего, дело в ужесточении требований к заёмщикам. 

НОВОСТИОбщество

Платежом красны. Ставки по кредитам могут взлететь к новогодним праздникам

"Микрокредитным компаниям уже нельзя выдавать деньги так легко, как это было раньше. Центробанк требует от МКК более тщательно оценивать риски. Поэтому и выдают теперь меньше", – говорит Привалов.

Действительно, с 2019 года при выдаче займа от 10 тысяч рублей МКК обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика. Если эта нагрузка выше 50% от суммы дохода, то кредитная компания должна выполнять ряд законодательных требований – например, увеличить денежные резервы. А выполнение их для МКК, как правило, чревато снижением прибыли и большими дополнительными расходами, сообщала начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка России Нина Горбуль.

Некому выдавать

За последние три года МКК начали активно уходить с рынка в Алтайском крае. По данным ЦБ, в регионе сейчас их 29, тогда как ещё в 2018 году было 48. 

Подтверждают закрытия и сами микрокредиторы. Совладелец сети МКК, работавшей в Барнауле и других точках края, Игорь Соболев рассказывает, что вынужден был продать свой бизнес в 2020 году. По его словам, главной причиной стали более жёсткие требования Центробанка и снижение потока клиентов. 

НОВОСТИОбщество

Алтайский край занял 80-е место в рейтинге регионов по уровню закредитованности населения

"Были периоды повышенного спроса, когда в офисе буквально стульев не хватало – в основном перед Новым годом и 1 сентября. Теперь же выдавать некому, в том числе и потому, что закредитованность жителей чрезвычайно большая. А когда требования ЦБ к резервам компании растут и доходы падают, работать уже сложно", – говорит Соболев.

Дальше может быть ещё сложнее, считает Василий Привалов. С 1 января вступит в силу закон, который ограничивает максимальную процентную ставку для МКК на уровне 0,8% при нынешней в 1%. Раньше ставка могла быть и 3%, что было крайне выгодно для кредиторов. "С рынка может уйти порядка 25% компаний", – говорит Привалов.

Долговая яма

Клиентов МКК стало ощутимо меньше и по причине уже имеющейся долговой нагрузки. По закредитованности населения в Алтайском крае в 2021 году положение ухудшилось. По данным РИА "Рейтинг", если в 2020 году регион был на 74-м месте в стране, то в 2021 году упал на 80-ю позицию. Во многом это связано с тем, что увеличилась сама закредитованность: год назад объём долга составлял 68,4% от дохода человека, а в 2021 – 80,3%.

НОВОСТИЭкономика

Средняя начисленная зарплата в сентябре выросла в Алтайском крае на 7%

Рост задолженности подтверждают и коллекторы. Как рассказал amic.ru руководитель "Агентства экономической безопасности" Виталий Штаб, лотов МКК с просрочкой на торгах стало примерно на 30% больше. А отдавать жители не хотят уже даже и небольшие суммы. "С некоторых клиентов теперь взыскиваем уже не тысячи рублей, как ранее, а даже сотни рублей, рубли", – сказал Штаб, характеризуя проблему. 

По данным алтайского Центробанка, доля просроченной задолженности по процентам по микрозаймам у работающих в Алтайском крае МКК (туда входят также пени и штрафы за просрочку) составляет 80%. 

Однако теперь на рынок услуг "перехватить до зарплаты", где раньше были только МКК, выходят и обычные банки. Так, один из крупных госбанков предложил новый продукт, который так и называется – кредит "до зарплаты", ставка по которому достигает 45% годовых. Но, добавляют эксперты, требования к заёмщикам у таких банков всё же выше, чем у МКК. Поэтому постоянные клиенты микрозаймовых компаний вряд ли смогут воспользоваться этими услугами. Скорее банки рассчитывают, что занимать у них будут чуть более состоятельные люди.