Что нужно знать о льготной ипотеке на строительство дома под 7% и как оформить кредит

Они точно такие же, как и на покупку квартиры в новостройке:
– ставка по кредиту составляет не более 7%;
– у заёмщика обязательно должен быть первоначальный взнос – минимум 15% от стоимости строительства дома;
– максимальный срок, на который предоставляют заём, – 30 лет;
– максимальная сумма ипотеки составляет 3 млн рублей. Правило распространено на все регионы России. Это значит, если стоимость строительства дома составляет 7 млн рублей, то 4 млн у семьи уже должны быть. Не важно, собственные это накопления или ранее оформленный кредит. 

Да, но только если его продают строительные компании. Новое условие программы гласит, что кредит под 7% может быть выдан для приобретения дома у застройщиков – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – по договорам купли-продажи.

То есть предполагается, что инвесторы на свои средства возвели несколько домов (или даже посёлок) и реализуют готовые к проживанию дома. У таких объектов, как правило, есть проект, доказывающий безопасность здания, а также сметная документация. Она показывает, из каких материалов возведён объект. Проблема в том, что в Барнауле и Алтайском крае готовых предложений от застройщиков практически нет. А вот приобрести дом на вторичном рынке программа запрещает. 

Нет. Кредит выдают только строительным организациям. Требования к ним в программе не прописаны, а это значит, что любое юрлицо или ИП, работающие на рынке "малоэтажки", теоретически могут строить жильё по программе.

Согласно постановлению правительства № 1758 "Об особенностях определения лимитов средств на выдачу жилищных (ипотечных) кредитов" от 18 октября 2021 года, заёмщики вообще могут заключать договоры с несколькими подрядчиками. Так, одна компания может построить фундамент, другая – стены, третья – кровлю, четвёртая – инженерные сети. 

Из постановления № 1758:
"Кредит выдают для оплаты заёмщиками работ по строительству индивидуальных жилых домов на земельных участках, расположенных на территории Российской Федерации, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключённым заёмщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями". 

Интересно, что программа "Сельская ипотека" под 3%, по которой также можно получить кредит на строительство дома, устанавливает более жёсткие требования к застройщикам. У компании должен быть опыт строительства индивидуальных домов не менее двух лет, а выручка за последний год – не менее трёх миллионов рублей.

"Сельская ипотека" позволяет построить дом (а также приобрести его) только в сельской местности. Это значит, что жители крупных городов ограничены в выборе населённых пунктов.

Например, барнаульцы, которые купили участки в посёлках Южный, Лебяжье, Бельмесёво, Научный городок (входящие в состав краевой столицы), не смогут построить дом по "Сельской ипотеке". Они смогут воспользоваться только льготной ипотекой.

Есть. Многие крупные банки страны с 2020 года разрабатывают свои индивидуальные предложения по развитию частного домостроения. Их главное отличие от государственных программ – в условиях выдачи кредитов.

Например, Сбербанк предоставляет ипотеку на строительство от 9,2%. Первоначальный взнос составляет не менее 25%. Важно то, что банк не устанавливает денежный лимит: максимально можно получить 75% от стоимости строительства дома (напомним, по льготной ипотеке можно получить лишь 3 млн рублей).

Поэтому если возведение коттеджа оценивается в 10 млн рублей, предполагается, что 2,5 млн рублей (необходимые 25%) у заёмщика есть, а 7,5 млн рублей он может получить у банка. Поэтому перед оформлением кредита эксперты рекомендуют заёмщикам проанализировать все существующие предложения и выбрать для себя наиболее удобный и выгодный. 

В программе участвуют 65 банков-партнёров. Их список опубликован на сайте "Спроси.дом.рф". Чтобы подать заявку, нужны паспорт, СНИЛС, справка о доходах, при наличии – военный билет, свидетельство о браке или разводе. Могут потребоваться другие документы – полный список нужно уточнить в выбранном банке.

Увы, но нет. Льготная ипотека под 7% заканчивается 1 июля 2022 года. Правда, дату её закрытия уже неоднократно откладывали.

Программа заработала в апреле 2020 года и была рассчитана до 1 ноября 2020-го. Но президент Владимир Путин продлил её до 31 декабря 2020-го. Позже льготную ипотеку распространили до 1 июля 2021 года, а затем и вовсе – до лета 2022-го. Поэтому есть шансы, что при большой востребованности программы её продлят ещё раз.