Кредитный скоринг: как банки и МФО решают, одобрять ли заём
Банки оценивают потенциальных клиентов не только по доходу и кредитной истории, но и по множеству других параметров. Иногда даже изучают фотографии в соцсетях и обращают внимание на модель телефона. Такая система оценки называется "кредитный скоринг". Он играет важную роль при оформлении кредита или микрозайма на карту.
Как работает кредитный скоринг?
Когда человек обращается в финансовую организацию с целью получения кредита, даже если это популярный нынче заём онлайн, его просят заполнить анкету. В этом документе нужно указать всю информацию о себе. После чего предоставленные сведения анализируются по определённому алгоритму, и каждый из параметров получает оценку. В совокупности со всем этим формируется кредитный рейтинг.
Как правило, на окончательную оценку платежеспособности клиента влияют такие факторы, как:
-
Паспортные данные. После их указания софт финансовой организации проверяет потенциального заёмщика на предмет того, нарушал ли он закон, и получают другие сведения.
-
Возраст. Наибольшее количество баллов зачастую получают заёмщики от тридцати лет.
-
Семейное положение. Если говорить о крупных кредитах, то в этом случае с большой вероятностью их сможет получить семейный человек, который подтвердит не только свой доход, но и заработок своего супруга или сожителя.
-
Величина дохода, который заёмщик может подтвердить документально.
-
Должность и место работы. Если человек работает в государственных структурах, то в таком случае ему начисляется наибольшее количество баллов.
-
Имущество. При заполнении анкеты людей просят указать, что имеется в их распоряжении.
Как получить заём с плохой кредитной историей?
Если вам отказали, не отчаивайтесь. Получить заём с плохой кредитной историей вполне реально, ведь каждая финансовая организация использует свои уникальные методики оценки заёмщика.
Например, если говорить об ипотечном кредите, то требования по нему зачастую намного ниже, чем по другим вариантам кредитования. Ведь в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость.
Кроме того, системы оценки отличаются высокой автономностью и способностью самообучения. Многие из них понимают, какая кредитная нагрузка подходит для определённого типа заёмщиков. И, соответственно, когда человек хочет получить в банке определённую сумму денежных средств в кредит, ему могут не отказать, а предложить другую.