Кредитные каникулы из-за коронавируса: что это такое и как воспользоваться

Это период, когда можно не платить за кредит. Но взять такие каникулы можно при следующих условиях: 

• если ваш доход за предыдущий месяц снизился по сравнению со среднемесячными доходами за 2019 год на 30% и более;
• на момент обращения в банке у вас нет льготного периода по кредитному договору;
• размер вашего кредита не превышает максимальный размер, установленный правительством РФ.

Кредитные каникулы можно будет взять на срок до шести месяцев – весь этот период "гасить" кредит не нужно. Он замораживается и ждет того времени, когда вы снова сможете платить. Дату и период каникул вы будете выбирать сами. Причем заемщик имеет право погасить кредит досрочно, если возникла такая возможность.

Далеко не все. На каникулы можно рассчитывать, если:

• сумма потребительского кредита для физлиц не превышает 250 тысяч рублей;
• размер потребительского кредита с лимитом кредитования для физлиц – не выше 100 тысяч рублей;
• сумма автокредита не превышает 600 тысяч рублей;
• ипотеки – 1,5 млн рублей.

Всем, кто брал кредиты и ипотеки на большие суммы, взять каникулы не получится. Остается вопрос: для кого придумали этот закон, если (по данным за 2019 год) средний размер ипотечного кредита в России составил 2,55 млн рублей.

Да, но не всем. Каникулы предусмотрены как для граждан, так и для индивидуальных предпринимателей, представителей малого и среднего бизнеса из тех отраслей, которые больше всех пострадали от ситуации с коронавирусом. Их перечень составило правительство РФ. Но есть и еще одно но: потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей не должен превышать 300 тысяч рублей. В противном случае вам откажут в каникулах.

Во время кредитных каникул не должны начисляться штрафы и пени. Более того, банк не имеет права требовать ни у вас, ни у ваших поручителей досрочных выплат и взыскания залога или ипотеки. Каникулы есть каникулы.

Да. Предоставляемая отсрочка не является бесплатной.

Как пояснили amic.ru в Центробанке, по кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке. Она рассчитывается как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа). Ее рассчитывает Банк России.

А по ипотечным кредитам – начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

Но если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы банку во время кредитных каникул, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту. Это позволит снизить сумму начисляемых процентов. И после окончания льготного периода вам будет легче погасить долг. 

Достаточно просто позвонить в банк. При этом кредитная организация в праве потребовать от вас документы, которые подтверждают снижение доходов. Это может быть:

• справка о доходах за 2019 год (однако разъяснений о том, как ее получить, нет);
• справка о постановке на учет в качестве безработного;
• больничный (на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на срок менее одного месяца);
• иные документы, которые свидетельствуют о снижении дохода (в документе не прописано какие именно).

Уточнить это нужно в банке. 

Физлица и ИП, которые взяли кредит до вступления документа в силу, смогут обратиться за каникулами до 30 сентября 2020 года в банк.