Как научиться планировать свои финансы?

Лучше всего кризисы в экономике преодолевают те, кто берет свои финансы под контроль. Доходы населения падают, цены растут, многие работодатели не спешат повышать зарплату из-за снижения спроса. Как в этих условиях накопить денег на желаемую цель и не ухудшить жизненные условия? Даже если нет накоплений, не отчаивайтесь – сократив расходы и грамотно распорядившись высвобожденными деньгами, можно удивиться результатам. Секретами, как успешно заниматься личным планированием, делится Дмитрий Быстревский, директор банка БКС Премьер* в Барнауле.

Режем расходы

Начать лучше с оптимизации крупных расходов. Не занимайтесь излишним самолишением, помните, что вам нужна психологически комфортная, целесообразная экономия.

• Если арендуете квартиру, изучите рынок – из-за падения спроса стоимость аренды жилья в некоторых регионах России снизилась на треть! Таким образом, можно снять комфортное жилье за меньшие деньги.
• Если работаете недалеко от дома, или если дорога на общественном транспорте занимает времени меньше, чем на авто, то можно временно отказаться от машины. Также оцените свои затраты на связь – можно перейти на более доступный тариф или перейти к использованию интернет-трафика для голосовых звонков.
• Оптимизировать можно не только текущие, но и будущие расходы. Например, делать ранние и несезонные покупки. В таком случае можно воспользоваться скидками и специальными предложениями авиаперевозчиков.
• Если  имеются задолженности по кредитам, постарайтесь как можно быстрее их погасить.

К мечте - по готовому плану

Если вы оптимизировали свои расходы и у вас начали аккумулироваться свободные средства, удостоверьтесь в наличии так называемого личного резервного фонда в размере минимум трех ежемесячных расходов на непредвиденные нужны. Часть этих средств может храниться на депозите с возможностью досрочного снятия, часть – в наличных средствах.  Далее можно заняться планированием инвестиций.

Персональное финансовое планирование (ПФП) – это целая технология, успешно зарекомендовавшая себя на Западе и активно применяемая во всех отделениях БКС Премьер в России с 2012 года как бесплатный сервис для всех клиентов.

Как работает ПФП?

Задача финансового советника, который проводит первоначальный опрос и анкетирование клиента, заключается в том, чтобы вместе с клиентом определить:

- Цель инвестиций.

- Срок достижения цели.

- Стартовые возможности.

- Возможность довносить капитал.

- Инвестиционный профиль.

Исходя из этих параметров, составляется системный план достижения цели – ПФП. В основу этого плана закладывается портфель финансовых инструментов, подобранных под индивидуальную цель. После этого клиент и его финансовый советник, по сути, идут к выполнению поставленного плана, при необходимости совместно корректируя его отдельные параметры.

Можно разнообразить свои вложения, например инструментами фондового рынка. Пожалуй, самый яркий пример – Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). С начала действия в России системы ИИС в январе 2015 года, такие счета открыли уже более 95 тыс. человек.

Задуматься о своих финансах никогда не поздно, но в условиях сгущающихся туч в экономике обратиться к финансовому "доктору", составить себе четкий план и подобрать подходящий вариант для вложений – особенно удачная идея.

г. Барнаул, ул. Ленина, 54
т.(3852) 20-01-01  | www.bcspremier.ru 

*Наименование "БКС Премьер" используется АО "БКС Банк" в качестве товарного знака для идентификации оказываемых услуг. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154-13349-100000. Выдана ФСФР 14.10.2010 г.