Как работает закон о банкротстве физических лиц в России?

Закон о банкротстве физлиц 1 октября вступил в силу. Теперь получить статус банкрота сможет практически любой гражданин, задолжавший банку более полумиллиона рублей. Суть процедуры банкротства сводится к тому, чтобы при посредничестве назначенного судом финансового управляющего должник и кредитор пересмотрели план выплат задолженности с учетом реального положения дел. В тонкостях законопроекта попыталось разобраться ИА "Амител".

Кто может стать банкротом?

С 1 октября 2015 года все граждане России (и рядовые граждане, и индивидуальные предприниматели), накопившие долги более полумиллиона рублей, имеют право получить статус банкрота. Суд возбудит дело, если требования кредиторов не исполняются в течение трех месяцев.

Начать процедуру банкротства можно и с меньшей суммой задолженности. Но судебное производство откроют только в том случае, если долг потенциального банкрота превышает стоимость его имущества.

Признаки неплатежеспособности возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

– гражданин перестал исполнять денежные обязательства по уплате платежей (просрочка более трех месяцев);
– размер задолженности превышает стоимость имущества;
– отсутствует имущество, которое могут изъять за долги.
 

Смотрите в инфографике ИА "Амител", что еще вступает в силу в октябре.

Какова процедура банкротства?

Инициировать процедуру банкротства может физлицо либо сами кредиторы. Если арбитражный суд признает, что заявление о банкротстве гражданина подано обоснованно, итог рассмотрения такого дела в суде может быть трех вариантов:

1. Должник и кредитор заключают мировое соглашение. Это возможно, если гражданин и банковская организация достигли определенных договоренностей, касающихся выплаты долга.

2. Суд принимает решение о рассрочке по выплате долгов должника. Реструктуризация долга возможна, если будущий "банкрот" имеет постоянный источник дохода и у него нет судимостей по экономическим статьям. Максимально возможный срок рассрочки при таком варианте составляет три года.

3. Суд принимает решение распродать имущество фактического банкрота. Суд признает гражданина банкротом и его имущество, за исключением жизненно необходимого, выставляется на электронные торги. Это, по сути, конфискация имущества в счет погашения долга.

Какие долги не дадут списать?

Важно знать, что с момента вынесения судом соответствующего определения прекращается начисление:
- неустоек,
- штрафов,
- пеней и прочих финансовых санкций,
- процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

Какие долги нельзя списать?

Кроме того, приостанавливается исполнение документов по имущественным взысканиям, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение. То есть, если человек объявляет себя банкротом в связи с невозможностью платить ипотеку, квартиры он все равно может лишиться.

С банкрота взыщут весь долг имуществом. Его будут продавать на торгах, естественно, по цене ниже розничной стоимости.

Что запрещено выставлять на торги?

Существует определенная категория предметов и товаров, которые нельзя изъять у банкрота. В частности, к ним относятся:

• Жилье в единственном экземпляре либо участок, на котором оно расположено
• Личные вещи
• Продукты питания
• Топливо для обогрева помещения
• Домашние питомцы и постройки, в которых они содержатся
• Государственные награды и выигрыш в лотерее
• Денежные средства до 25 тысяч

Кому платить?

В соответствии с законом суд назначит финансового или арбитражного управляющего, который будет искать и распродавать имущество банкрота и которому банкрот же будет платить зарплату в размере 10 тысяч рублей. Кроме того, управляющему положены проценты от взыскания имущества. В обязанности управляющего входит личное присутствие при сделках, заключаемых между банкротом и кредитором. В противном случае, сделку признают недействительной.

Что ждет лжебанкротов?

Есть вероятность, что вступление закона о банкротстве физлиц может спровоцировать вал заявлений от граждан, которые пожелают списать свои долги, получив статус банкрота. Минфин намерен внести корректировки в случае, если на практике пойдут злоупотребления законом.

В этом случае лжебанкроты смогут рассчитывать не на списание долгов, а на шесть лет тюрьмы. Эта часть предусмотрена для того, чтобы не допустить потока псевдобанкротов, если люди будут пытаться избежать законных выплат.

Каковы последствия для тех, кто признан банкротом?

-Банкротам рассчитывать на новые кредиты в ближайшие пять лет не стоит.
-Кроме того, человек, признанный банкротом, не сможет в течение трех лет занимать руководящие должности.
-В случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из России. Хотя банкротство гражданина не влечет автоматического наложения временного ограничения на выезд из РФ, но оно накладывается судебным приставом в рамках исполнительного производства.

Какие нужны документы?

Список документов, прилагаемых к заявлению о признании гражданина банкротом:

1. доказательство уплаты государственной пошлины (государственная пошлина составляет 6 тыс. руб.) или мотивированное ходатайство об ее отсрочке, рассрочке, уменьшении, освобождении от ее уплаты;
2. доказательство направления копии заявления кредиторам (почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления);
3. доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда Алтайского края денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (Размер фиксированного вознаграждения составляет 10 тыс. руб. за процедуру) и привлеченных финансовым управляющим лиц;
4. документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
5. документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
6. списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
7. опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя по утвержденной форме;
8. копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
9. копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
10. выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
11. сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
12. выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
13. копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
14. сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
15. копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
16. копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
17. копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
18. копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
19. копия брачного договора (при наличии);
20. копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
21. копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
22. документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.