В 2012 году жители Алтайского края стали охотнее нести деньги в банки

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) провела анализ рынка вкладов физических лиц в 2012 году в Сибирском федеральном округе и Алтайском крае. Предлагаем читателям ИА "Амител" ознакомиться с наиболее значимыми тенденциями:

Сберегательная активность населения

В 2012 г. объём средств населения в банках увеличился на 2 371,3 млрд руб. до 14 242,7 млрд руб. В относительном выражении рост составил 20%. В прошедшем году впервые проявилось заметное различие в динамике застрахованных и незастрахованных вкладов. Это связано с активным размещением на рынке сберегательных сертификатов на предъявителя, обеспечивших 9,1% всего прироста вкладов. На конец года объём средств, размещенных в этих сертификатах, составил 227,4 млрд руб.

Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что сберегательная активность населения в 2012 г. была выше, чем годом ранее. Рост вкладов в 2012 г. в среднем составлял 4,7 млрд руб. в день. Это заметно превышает аналогичный показатель прошлого года — 3,7 млрд руб. в день. По мнению АСВ, такое усиление сберегательной активности в прошедшем году стало следствием роста доходов различных групп населения, увеличения процентных ставок и низкой инфляции.

На территории Сибирского федерального округа по состоянию на 1 января 2013 года действуют 47 региональных банков, на территории Алтайского края – 7 самостоятельных банков)*. С начала года объем средств населения в региональных банках и филиалах инорегиональных банков на территории СФО достиг 1 трлн. руб., что составляет 7% вкладов населения России, в т.ч. в самостоятельных банках СФО вклады увеличились до 227,98 млрд. руб. Банки Алтайского края аккумулировали на своих счетах средства физлиц в размере 92 млрд руб., в т.ч самостоятельные банки Алтайского края – 6,5 млрд. руб

Прогноз АСВ по рынку вкладов на 2013 г. – увеличение на 2 400–2 700 млрд руб. до 16,7–16,9 трлн руб. Это соответствует относительному росту вкладов на 17%–19%. Данный сценарий носит инерционный характер и предполагает дальнейшее плавное увеличение доходов населения и сохранение текущего уровня ставок по вкладам.

Структура вкладов по размеру

В 2012 году в СФО наиболее активно росли вклады от 400 до 700 тыс. руб. – на 27,2% - по объему, на 46,1% - по количеству счетов.

В банках Алтайского края за год доля вкладов размером от 100 до 400 тыс руб. снизилась с 23,2% до 22,6%, вкладов от 400 до 700 тыс. руб. выросла с 16,7% до 17,3%, вкладов от 700 тыс. до 1 млн. руб. сократилась с 6,3% до 5,9%, а доля вкладов свыше 1 млн руб. увеличилась с 44,7% до 46,5% от общей суммы вкладов.

Средний размер депозитов:

Вклады:	Банки СФО	Банки Алтайского края
от 100 до 400 тыс. руб	172,7 тыс. руб.	201,9 тыс.руб.
от 400 до 700 тыс. руб.	473,2 тыс. руб.	537,3 тыс.руб.
от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб.	864,3 тыс. руб.	651 тыс.руб
свыше 1 млн. руб.	3,3 млн. руб.	4,6 млн. руб

Средний размер застрахованного вклада в банках СФО составляет 41 тыс. руб., в банках Алтайского края – 91,5 тыс. руб.

Доходность депозитов и её влияние на динамику рынка вкладов

В течение всего 2012 г. сохранялась положительная реальная доходность по рублевым депозитам на 2–4 п.п. выше уровня инфляции. По оценкам АСВ, положительная доходность сохранится и в 2013 г.

Более половины банков округа в течение года повышали процентные ставки по вкладам. На 1 января 2013 года средний уровень ставок по вкладам в сумме 100 тыс. руб. сроком на 1 год составил 9,67% (рост с начала года на 0,88 п.п.); для вкладов в сумме 700 тыс. руб. сроком на 1 год - 9,8% (рост на 0,94 п.п.); для вкладов в размере 700 тыс. руб. сроком от 1 года до 3 лет - 10,2% (рост на 0,94 п.п.).

Валютная структура вкладов

В банках СФО доля депозитов в иностранной валюте снизилась с 15,4% до 15,3%, в банках Алтайского края – с 3,4 до 2,9%.

Срочная структура вкладов

В отчетном году продолжилось начатое осенью 2011 г. сокращение доли долгосрочных вкладов. Основной составляющей депозитов физических лиц являются среднесрочные вкладысроком от 1 года до 3 лет. Доля таких вкладов постепенно растет, что объясняется наиболее привлекательными условиями размещения депозитов. Так, за 2012 год их доля в банках Алтайского края выросла с 43,9% до 52,4%. Самые длинные депозиты населения – свыше трех лет – на конец прошлого года составили – 29,3%.В свою очередь доля краткосрочных вкладов – от 1 месяца до 1 года – за прошлый год снизилась с 19,9% до 13,8%, а доля средств до востребования сократилась с 6,3% до 4,6% по итогам года.

Страховая ответственность АСВ

В банках округа полному возмещению подлежит 99% счетов физических лиц. Размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по отношению к банкам Алтайского края составляет 3,8 млрд. руб. (59,8% от суммы вкладов).

*Для справки:

Кредитные организации, зарегистрированные на территории Алтайского края:

АКБ "АлтайБизнес-Банк" (ОАО), КБ "Алтайкапитал банк" (ООО), КБ "Зернобанк (ЗАО), ОАО АКБ"Народный Земельно-промышленный банк", "Краевой коммерческий Сибирский социальный банк" (ООО), ООО КБ "Тальменкабанк",ОАО КБ "ФорБанк".