«Секвойя кредит консолидейшн» оценила долг россиян по кредитным картам

Российский рынок кредитных карт находится в фазе активного роста: карточный механизм внедряется во все большее количество банковских продуктов,  при этом половина жителей страны еще не воспользовалась подобными предложениями. По  данным ЦБ и основных игроков, россияне набрали карточных кредитов в объеме почти 500 млрд. рублей (более 12% от совокупного объема выданных банками  кредитов физическим лицам - 4,2 трлн.рублей), и продолжают брать.  Вместе с тем, растет число граждан, которые не могут вовремя вернуть кредит.

По оценкам "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН", просроченная задолженность по кредитным картам в настоящее время занимает четвертую часть портфеля коллекторских  агентств. Судя по динамике доли задолженности от общего портфеля, резкий рост этого показателя состоялся в 2009-2010 годах (2009 г. – 16,7%, 2010 г. – 28,4 %) и достиг пика в 2011 году (29,3%), что объясняется периодом избавления банков от проблемных задолженностей кризисных 2008 и 2009 годов. Сегодня доля задолженности по кредитным картам в процентном сравнении с долгами иных категорий немного снизилась (до 24,9 % на текущий момент в портфеле "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШ"). Между тем, сумма переданных коллекторам долгов данной категории с 2009 года выросла в 7,8 раза. В структуре  задолженностей в 2012 году появилась и набирает вес реструктуризированная задолженность (прошедшая судебную стадию).

Елена Докучаева, Генеральный директор "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН": "Амбициозные планы банков по выдаче кредитных карт населению, увеличение кредитных лимитов ведут к росту проблемной задолженности по данному кредитному продукту. Ежегодный  прирост объема просроченной задолженности по кредитным картам прогнозируется нами на уровне 12-15 %. Карточный долг к концу года привнесет существенные изменения и в структуру коллекторского  портфеля, опередив в процентном соотношении такие сегменты, как потребительский и денежный кредит. Увеличению его доли будут способствовать и реструктуризированные в кризис долги  по кредитным картам, которые так и не были погашены".

За последние три года изменился портрет "карточного" должника. Если, например, в 2009 году таковым был 35-летний мужчина со средним или средним специальным образованием, то по состоянию на апрель  текущего года количество мужчин и женщин среди должников по кредитным картам сравнялось, средний возраст остался на уровне 38 лет, образование – высшее  либо среднее.   Средний размер задолженности вырос с 39,5 тыс. руб. в 2009 году до 47,5 руб. в 2012 году – в 1,2 раза.  Почти на 30% вырос  и средний размер кредитного лимита, предоставленного заемщикам, - с 14,4 тыс. руб.  в 2009 году до 19,5 тыс. руб. в 2012 году. Средний срок просрочки по кредитным картам, размещенной в коллекторских агентствах, составляет 15 месяцев.

Елена Докучаева, Генеральный директор "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН": "Благодаря доступности и гибким условиям погашения кредитной задолженности, кредитные карты зачастую  воспринимаются в качестве дебетовых, и их пользователи порой совершают импульсивные  покупки, переоценивая свои финансовые возможности. Как правило, такое поведение в большей степени свойственно женщинам. Мужчины же более консервативно подходят к вопросам подобных приобретений". 

В ТОП-10 рейтинга по количеству карточных должников входят Москва (9,15%), Санкт-Петербург (5,15%), Краснодарский край (3,42%), Свердловская область (3,3%), Самарская область (3,18%),  Московская область (3,15%), Республика Татарстан (3,03%),  Кемеровская область (2,79%), Ростовская область (2,57%), Нижегородская область (2,53 %). В числе регионов с наименьшим количеством задолженностей данной категории – Чеченская Республика, Дагестан, Ингушетия,  Калмыкия, Алтай, Тыва, Камчатский край, а также Ямало-Ненецкий, Чукотский, Ненецкий автономные округа.  Таким образом, можно отметить, что наметилась тенденция к более низким темпам роста количества карточных должников  в мегаполисах и к более высоким темпам - на "периферии".

Елена Докучаева, Генеральный директор "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН": "Кредитные карты стремительно наращивают долю в портфеле коллекторских агентств, становясь  главным ее компонентом. Увеличивается доля задолженности, по которой были получены судебные решения. Закономерно растет и себестоимость взыскания таких долгов. Мы предполагаем, что рынок просроченной карточной задолженности будет демонстрировать существенный рост в ближайшие три-четыре года.

Для справки.

Считается, что в России на 100 человек приходится 11 кредиток, тогда как в  Бразилии — 96, а в США — 223. В США  46% всех американцев из месяца в месяц имеют отрицательное сальдо баланса по кредитной карте. В общей сложности долг американцев по кредитным картам составляет $798 миллиардов. На данный момент в Соединенных Штатах активировано более 600 миллионов  кредитных карт.